Quando il meccanico annuncia un preventivo di riparazione che supera il valore dell’auto, ci si trova bloccati tra due opzioni poco allettanti: pagare più del valore del veicolo o separarsene. La situazione è frequente per le auto di oltre dieci anni, dove un semplice urto laterale o un guasto al motore è sufficiente a far pendere l’equazione.
Comprendere i meccanismi in gioco, in particolare la procedura VEI e il concetto di VRADE, permette di riprendere il controllo sulla decisione.
VRADE e quotazione Argus: la differenza che cambia l’indennizzo
Si pensa spesso che l’assicuratore si basi sulla quotazione Argus per fissare il valore del veicolo. In pratica, il riferimento utilizzato è la VRADE, il valore di sostituzione a dire d’esperto. Essa corrisponde al prezzo che bisognerebbe pagare per acquistare un veicolo comparabile al momento del sinistro, tenendo conto del chilometraggio reale, delle opzioni, dello stato generale e dell’usura.
La quotazione Argus fornisce una tendenza di mercato, ma non riflette le specificità di un veicolo preciso. Un diesel ben mantenuto con un basso chilometraggio può valere sensibilmente di più rispetto alla sua quotazione di listino. Quando ci si chiede riparazione auto troppo costosa cosa fare, il primo riflesso dovrebbe essere quello di verificare su quali basi l’esperto ha calcolato questa VRADE.
Si possono esigere i riferimenti utilizzati dall’esperto: annunci di veicoli comparabili, tabelle di usura, aggiustamenti legati agli equipaggiamenti. Se la stima sembra bassa, raccogliere autonomamente annunci di modelli equivalenti sui siti di vendita di auto usate costituisce un leva concreta per contestare l’importo proposto.
Procedura VEI: cosa succede quando il preventivo supera il valore del veicolo
Quando il rapporto di perizia conclude che le riparazioni costano più della VRADE, il veicolo viene classificato come VEI, veicolo economicamente irreparabile. Questa classificazione attiva una procedura regolata dal codice della strada.
L’assicuratore deve quindi formalizzare un’offerta di indennizzo entro quindici giorni dalla consegna del rapporto. Questa offerta corrisponde alla VRADE, in cambio della cessione del veicolo. Il proprietario ha trenta giorni per accettare o rifiutare.
Accettare la cessione
Si riceve l’indennizzo, si cede il veicolo. È lo scenario più semplice, ma presuppone che l’importo proposto consenta effettivamente di riacquistare un veicolo equivalente. Se il mercato dell’usato è teso per il modello in questione, l’indennizzo potrebbe rivelarsi insufficiente.
Rifiutare la cessione e mantenere il veicolo
Questa è l’opzione meno conosciuta. Si può rifiutare di cedere il veicolo, ma il rifiuto comporta un’opposizione al trasferimento del certificato di immatricolazione. In concreto, non si può più vendere il veicolo a un privato finché la procedura non è stata revocata.
Per revocare questa opposizione, è necessario:
- Effettuare le riparazioni, in particolare quelle che riguardano gli organi di sicurezza (freni, sterzo, illuminazione, struttura)
- Superare un nuovo controllo tecnico una volta completati i lavori
- Ottenere un secondo rapporto di perizia che confermi che il veicolo può circolare normalmente
La differenza tra il costo delle riparazioni e l’indennizzo versato rimane interamente a carico del proprietario. Su un’auto d’epoca a cui si tiene, questa opzione può avere senso, a patto di aver calcolato precisamente il resto a carico.
VEI e VGE: due classificazioni, due realtà
La confusione tra VEI e VGE torna spesso. Il VEI si basa su un calcolo puramente economico: le riparazioni costano più del veicolo. Il VGE (veicolo gravemente danneggiato) riguarda un problema di sicurezza strutturale che può comportare un divieto immediato di circolazione.
Un veicolo classificato VGE necessita obbligatoriamente di un secondo rapporto di perizia dopo la riparazione per essere rimesso in circolazione. I vincoli sono più pesanti e i tempi variano sulla durata reale della procedura a seconda degli esperti e delle prefetture.
Nel caso di un VEI semplice, la libertà di manovra del proprietario è più ampia. Il veicolo non è pericoloso, è solo considerato troppo costoso da riparare rispetto al suo valore di mercato.
Ridurre il costo delle riparazioni: pezzi di riuso e preventivi comparativi
Quando si decide di mantenere il veicolo nonostante la classificazione VEI, l’obiettivo è ridurre l’importo reale dei lavori. I pezzi di riuso (provenienti da veicoli fuori uso) rappresentano una pista seria, in particolare per la carrozzeria: cofani, parafanghi, paraurti, ottiche.
Un preventivo con pezzi di riuso può far abbassare significativamente la fattura rispetto a un preventivo con pezzi nuovi di origine. Non tutti i garage offrono questa opzione spontaneamente, è necessario richiederla esplicitamente.
Alcuni punti da verificare prima di impegnarsi:
- Richiedere almeno due preventivi in garage diversi, specificando che si accettano pezzi usati
- Verificare che i pezzi di sicurezza (dischi dei freni, ammortizzatori, airbag) rimangano in pezzi nuovi o ricondizionati certificati
- Assicurarsi che il meccanico documenti le riparazioni per il passaggio del secondo rapporto di perizia
- Confrontare il resto a carico finale con il prezzo di un veicolo equivalente sul mercato dell’usato
Quest’ultimo punto è il vero arbitrato. Se il resto a carico dopo l’indennizzo supera il prezzo di un veicolo comparabile in buone condizioni, mantenere l’auto è più legato all’attaccamento che a un calcolo razionale.
L’aumento dei costi di riparazione automobilistica spinge sempre più veicoli verso la classificazione VEI, compresi modelli che circolano ancora perfettamente. Conoscere la VRADE, esigere i giustificativi dell’esperto e confrontare i preventivi rimane il modo migliore per non subire la decisione dell’assicuratore. Mantenere o cedere, entrambe le opzioni si difendono, ma nessuna dovrebbe essere presa senza aver verificato i numeri personalmente.
